R5 es una insurtech cuyo objetivo es cambiar la forma en que se comercializan los seguros en Colombia. Ofrece planes de contratación del SOAT (el Seguro Obligatorio de Auto) impuesto por el gobierno Colombiano. Accedes al seguro 5 minutos después de iniciar el trámite online. Esta startup dirige sus servicios digitales principalmente a trabajadores de la gig economy, quienes dependen de su auto o moto para generar ingresos. Fernando Sucre, CEO de R5, nos platica cómo encontró un modelo de negocio interesante en la industria de los seguros.
Fernando Sucre y su equipo innovaron una industria que era exclusiva de bancos y aseguradoras. El precio de los seguros e intereses por prestamos eran altos y el acceso muy limitado. La tecnología que utilizan y el manejo de data es clave para R5. Gracias a ello, ofrecen un servicio veloz y eficiente con planes de seguro adecuados, rápidos y con acceso a créditos.
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R5: Obstáculos para implementar su modelo
Cuando R5 llevó su modelo a Colombia, encontraron incapacidad de integrarse tecnológicamente a las entidades financieras como bancos y aseguradoras. Esto los llevó a crear un web service con varias aseguradoras.
Al mismo tiempo, encontraron desconfianza de los clientes. Aunque estaban bien posicionados en los motores de búsqueda, los clientes no estaban familiarizados con fintech y por ello no daban el siguiente paso. Consiguieron solucionarlo poco a poco gracias a un call center para orientar al usuario con campañas de marketing digital y tradicional para informarle con contenido sencillo cómo ser beneficiarios.
Para R5 el secreto es mezclar los canales de comunicación eficientemente; a buen costo.
Fernando Sucre, CEO R5
Rondas de Inversión: Desarrollo de equipo y producto
R5 dividió sus ronda en dos etapas. La primera estuvo centrada en desarrollar el producto para comprobar la hipótesis de negocio. Esta etapa duró 18 meses y fueron rentables hasta el mes 19. Durante la segunda fase, invirtieron en el equipo; gente capaz de liderar cada área para asegurarse que la máquina no se rompa cuando crezcan. También iniciaron con levantamiento de deuda para impulsar el negocio de créditos. Su objetivo interno es seguir siendo rentables y seguir invirtiendo en su equipo.
Impulsan KPIs para aumentar el patrimonio de sus clientes
R5 se rige por dos KPIs. El primero es Price for share, el cual impulsan con un plan de compensación de bono alineado al precio por acción. Con el segundo han ayudado al cliente a aumentar su patrimonio neto; este dato lo obtienen con encuestas.
Equipo: Anticiparse al futuro para buscar el perfil correcto
Actualmente, R5 está conformado por 46 personas. Gracias a su crecimiento, están buscando 25 perfiles nuevos. Fernando Sucre nos comenta que buscan anticiparse a las dificultades que puedan presentar en el futuro. Así, buscan perfiles necesarios para optimizar su negocio. Su filosofía es buscar gente con experiencias que ellos no tengan para fortalecer al equipo.
R5, sus planes a futuro: Crecimiento y AI
Su plan de expansión está enfocado a un producto para medir riesgos. Están por llegar al número mínimo de datos para montar un modelo de machine learning. Este les dará una ventaja competitiva impresionante: poder ser mucho más precisos estimando el riesgo en créditos.
Parte de mi trabajo como CEO es anticiparme, a lo que creo que se va a romper en los próximos 3 o 6 meses si no hacemos nada.
Fernando Sucre, CEO R5
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