Clip impulsa crecimiento de PyMEs al democratizar pagos digitales

Clip, es una FinTech de pagos dirigida a PyMes en México. En Junio pasado se convirtió en la tercer startup unicornio mexicana; alcanzando una valoración de US$ 2,000 millones, gracias a la inversión de US$ 250 millones, por SoftBank y Viking. Actualmente menos del 10% de las PyMes mexicanas acepta pagos con tarjeta; el objetivo de Clip es aumentar la cifra, dándoles acceso a diferentes métodos de pago con menor costo. Así más PyMes pueden competir con grandes empresas.

Los mexicanos tienen en promedio 1.5 tarjetas, pero sólo las usan para realizar aproximadamente 40 transacciones al año. De casi 11 millones de establecimientos que existen, apenas un millón acepta pagos con tarjeta.

Adolfo Babatz, CEO Clip

¿Qué es clip? La startup que impulsa las PyMES en México

La plataforma de pagos Clip, ofrece una terminal en punto de venta móvil, puede utilizarse desde un smartphone o una tablet. Nació como una solución para que pequeñas y medianas empresas; puedan efectuar cobros con tarjeta, sin pagar altas tasas y comisiones.

Clip fundada en 2012, vende sus servicios y productos en línea; pero también cuenta con 15,000 establecimientos físicos en México. Hasta el momento, Clip cuenta con más de 600 colaboradores distribuidos en México, Estados Unidos y Argentina. Tiene oficinas en CDMX, Guadalajara, México; Salt Lake City, Estados Unidos y Buenos Aires, Argentina.

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Entre las ventajas estratégicas que tiene Clip; es su alcance, ya que puedes comprar la terminal en Oxxo, Walmart, Sanborns o MacStore. Con Clip, cualquier negocio tiene acceso a los mismos métodos de pago que una empresa grande.

Clip, logra inclusión financiera para las PyMes

Adolfo Babatz y Vilash Poovala, idearon Clip mientras trabajaban en PayPal. Detectaron un problema para las PyMES que aún no estaba resuelto: aceptar pagos con tarjeta. Clip fue la primera Startup en entablar diálogos sobre inversión y conseguir capital de Silicon Valley a México.

Adolfo Babatz nació y creció en CDMX, es licenciado en administración por parte del ITAM; emigró a San José, California para trabajar en PayPal donde conoció a Vilash Poovala. Ambos comenzaron a trabajar en Clip y su prueba fue en Cancún, Quintana Roo; cuando intentaron vender el proyecto a PayPal, pero no funcionó. Así decidieron renunciar y emprender Clip, formalizando la startup en 2013.

Adolfo Babatz, CEO y co-fundador, creó Clip con la idea de “pagar con tarjeta en todos los establecimientos”. Además fue precursor de la “Ley Fintech” donde estipula regular los pagos electrónicos, crowdfunding y activos virtuales. Gracias a esta ley, las Startups ya son reguladas y pueden adquirir financiamiento.

Clip busca convertirse en el adquirente de pagos más grande del país; enfocándose en las PyMes para reactivar la economía. Se prevé que en un par de años, 4 de cada 10 negocios realicen sus transacciones utilizando Clip.

La oportunidad de negocio que vio Clip en México

Al momento que se fundó Clip las posibilidades de pagar con tarjeta algún producto y/o servicio en un establecimiento pequeño, eran casi nulas. Solo empresas grandes, podían ofrecer el servicio a sus clientes. La oportunidad era y sigue siendo muy grande para Clip. Sus terminales son fáciles de usar, sencillas de adquirir y a un precio accesible para cualquier negocio. Sin duda la economía mexicana ha mejorado, las PyMes son más competitivas, atraen más clientes y cierran más ventas.

Según datos de BANXICO al cierre del último trimestre del 2020; se tienen registradas 27.6 millones de tarjetas de crédito vigentes y 157.7 millones de tarjetas de débito.

Existen cerca de 4.2 millones de PyMES en el país; las cuales contribuyen cerca del 52% del PIB y generan el 70% del empleo formal.

Forbes

Beneficios que ofrece Clip a las PyMes

El diferenciador de Clip es su servicio al cliente. Ofrece una solución eficiente de pago tanto al dueño del negocio, como al consumidor final.

1. Incrementa tus ventas.
2. Se usa al instante.
3. Acepta pagos a meses sin intereses con más de 19 bancos aliados.
4. Puedes llevarlo a todos lados, su tamaño es compacto.
5. No hay renta mensual, sólo el cliente paga un 3.6% de comisión; del monto total por transacción.

Bancos y aliados de Clip

Clip cuenta con soporte de los bancos más relevantes como; Afirme, American Express, Banamex, BanBajio, BBVA, Banjercito, Banorte, Banregio, HSBC, Inbursa, Invex, Liverpool Visa, Banca, Mifel, Santander, Scotiabank, Falabella, Banco Azteca, NuMéxico. Y cuenta con alianzas con MasterCard, American Express, Members Wallet, Apple Pay, entre otros.

Productos Clip: Tres terminales diferentes acorde a tus necesidades

Clip ofrece tres tipos de terminales; Clip Plus, Clip Total 2 y Clip Pro. Cada uno cuenta con características desde lo básico hasta servicio más premium. Los productos pioneros de Clip en México, fueron Clip plus 2 y Clip total. Las tres terminales son perfectamente funcionales para las PyMES, aunque resuelven los mismos problemas, son para diferente sector. Por ejemplo, Clip plus 2 es la terminal más básica y económica, se enfoca en los negocios que recién incian sus operaciones.

Clip Plus 2

Acepta pagos con todas las tarjetas de débito y crédito, vales, puntos, contactless y Samsung Pay. Recibe tu dinero todos los días, sin contrato ni papeleo, no hay montos mínimos de facturación; sin comisión extra para pagos con American Express , sin renta mensual y puedes activarlo en cinco minutos a través de tu célular o tablet.
Costo: $349.00

Clip Pro

Además de las especificaciones de Clip Plus 2, cuenta con internet gratis de por vida no necesitas un dispositivo móvil. Cuenta con cámara y lector para escanear códigos, permite fotografiar artículos para tu Catálogo Clip. Su teclado dinámico da mayor seguridad,ofrece MSI en más de 19 bancos aliados y envía comprobante por e-mail o mensaje de texto al usuario.
Costo: $1,999.00

Clip Total

Como su nombre lo dice, Clip Total es la terminal con más funciones. Incluye todo lo que Clip Pro, adicionando impresora térmica para recibos físicos y batería con mayor duración.
Costo: $3,599.00

Servicios adicionales que ofrece Clip

Clip busca ofrecer soluciones complementarias a su servicio primario; para que los usuarios de Clip puedan vender más y tengan una correcta administración del negocio.

Recargas telefónicas

Servicio adicional que te permite realizar recargas a las principales compañías telefónicas en el país. Al vender recargas telefónicas a los usuarios; recibirás una comisión y podrás usarla para reducir las comisiones de transacciones que realices con tu Clip.

Pago a distancia

Es un servicio nuevo, te permite recibir pagos en línea sin tener un sitio web. Puedes cobrar y vender en línea con tan sólo generar un enlace de pago.

Venta a meses sin intereses

Te permite realizar ventas a 3, 6, 9 o 12 meses sin intereses. Recibes el pago íntegro en 24 horas. La comisión que cobra Clip es 3.6% y la sobretasa bancaria varía acorde a los meses sin intereses que se escojan. Pagando como mínimo 9.40% de interés y máximo 18.04% de interés.

Catálogo

Podrás cargar todo tu catálogo de productos a Clip y mantendrá tu inventario actualizado.

Registrar efectivo

Función donde puedes registrar tus ventas realizadas en efectivo para llevar un mayor orden en tus entradas de dinero.

PrestaClip

Obtén un préstamo personalizado, solicítalo en línea en 5 minutos. Recibe el dinero en 24 h, Clip ofrece tres ofertas a tu medida, de acuerdo a tu historial de ventas; tu préstamo se irá pagando automáticamente según tus ventas.

Tips de negocio

Cuenta con un blog informativo, podrás encontrar información referente a marketing; finanzas y cómo impulsar el crecimiento de tu negocio con casos de éxito.

Clip planea contratar más de 300 personas en 18 meses

Clip quiere posicionarse como el proveedor de servicios de transacciones de pago número uno del país; por encima de BBVA México. Con esta última inversión recibida, planean crecer aceleradamente, contratando a más de 300 personas los próximos 18 meses. Su objetivo es crecer a largo plazo, llegar a más clientes; y buscar mejores condiciones en los mercados de renta variable; para poder salir a la Bolsa de Valores.

Juan José Galnares VP de Marketing y Crecimiento de Clip, tiene claro que su competencia principal es el dinero fiduciario. Un objetivo estratégico de Clip es democratizar el acceso al sistema financiero y reducir el uso del dinero fiduciario. Asi lograría que México sea un país con verdadera inclusión financiera.

Clip empezó a crecer cuando General Atlantic LLC, compró el 35% de participación de la empresa. Con ello, se expandió en el mercado, aumentó sus puntos de venta físicos; y levantó más capital. A partir de entonces se ha posicionado como una startup fuerte, que ofrece un producto de alto valor al mercado mexicano y Latinoamérica.

Recientemente SoftBank y Viking invirtieron US$ 250 millones, empujando a Clip a un siguiente nivel, ahora es valorada en US$ 2,000 millones. Otros inversionistas principales que ayudaron a lograr su estatus de Unicornio fueron: Goldman Sachs, Ribbit Capital; Alta Ventures, Dalus Capital, American Express Ventures, Grupo Financiero Banorte.

Los inversionistas (VCs) están apostando por la innovación y tecnología en las Startups latinas. América Latina a diferencia de Europa y Asia; es un mercado nuevo donde las empresas tradicionales suelen tener valoraciones más bajas y no logran competir con empresas multinacionales. Esto significa que todas las inversiones realizadas en Clip son diseñadas para impulsar el crecimiento y seguir incentivando la creatividad.

Principales competidores de Clip

En México existen varias startups que ofrecen TPV (Terminal de Punto de Venta) a las PyMES; servicios iguales o muy similares para que incrementen sus ventas. Lo que diferencía a Clip es su precio, es más accesible adquirirla en sus puntos de venta; y cuenta con servicios extras apoyando al usuario a generar ventas extras como las recargas telefónicas. Clip sabe que debe estar en constante actualización acorde a las demandas del mercado. Y hacer un benchmarking exhaustivo para saber en dónde aún tiene oportunidad de crecimiento.

Clip y otras FinTech impulsan la inclusión financiera en México

En los últimos años, startups mexicanas y latinas han tomado gran relevancia en el mundo de la tecnología; tanto para la reactivación económica de los países, como para atracción de inversión. Están atacando los problemas reales de la región, con soluciones escalables. Antes de Clip y otras terminales, los comerciantes y pequeñas empresas formales e informales no podían accesar a otros métodos de pago, reduciendo sus posibilidades de venta y crecimiento.

México es un país donde estos pequeños y medianos negocios generan el 70% del empleo formal, sin embargo, son excluidos en servicios financieros tradicionales por no cumplir con los requisitos y capacidades de venta. Gracias al surgimiento de neobancos como Nubank, o sistemas de pago como Clip, más personas tienen acceso a servicios financieros. Clip, vino a darle un giro e impulsarlos en su transformación digital, crecimiento de cartera de clientes y ventas, a través de sus terminales, servicios y capacitaciones en conjunto con la Secretaría de Economía y aliados.

Alrededor del 85 por ciento de nuestros clientes aceptaron solo efectivo antes que nosotros, por lo que realmente podemos decir que estamos democratizando los pagos digitales en México.

Adolfo Babatz, CEO Clip

Aunque la brecha se va reduciendo a paso constante; gracias a startups fintech como Clip vemos cómo desde taxistas, la tiendita de la esquina y hasta pequeños emprendimientos en bazares; por citar algunos ejemplos, están creciendo sin parar, ahora que tienen esa oportunidad.